RAPPORT ANNUEL

2021

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MOUSTAFA, fleuriste.

ON PEUT TOUS ENTREPRENDRE

"Chaque homme, chaque femme quels que soient son origine, ses revenus, sa situation sociale et son éducation , dispose d’un droit inaliénable à l’initiative économique qui lui permet de prendre son destin en main."

 
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NOTRE HISTOIRE

MICROSTART

microStart a été créée en 2011 par les partenaires BNP Paribas Fortis, l’Adie et le Fonds Européen d’Investissement ; rejoints ensuite par Partena Professional et AG Insurance. Elle est actuellement présidée par Daniel Thielemans et Olivier Brissaud. L’organisation est composée d’une SCRL pour la partie microcrédit et d’une a.s.b.l. qui permet de proposer des services d’accompagnement gratuits aux entrepreneurs. microStart est l’institution de microfinance leader en Belgique. Elle est la seule à proposer ses services au niveau national et représente 75% du marché belge.

NOS MISSIONS

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FINANCEMENT

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ACCOMPAGNEMENT

PLAIDOYER

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NOS SERVICES

MICROCREDITS

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Jusqu'à €25.000

ACCOMPAGNEMENT

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Gratuit

NOS VALEURS

1

2

3

4

5

CONFIANCE

SOLIDARITE

PROFESSIONNALISME

INNOVATION

RESPECT

 
 

ÉDITO

Chers clients, chères équipes salariées et bénévoles, chers partenaires, 

 

Tout comme 2020, 2021 a encore été une année où les mesures sanitaires ont eu un impact important pour nos entrepreneurs et également pour le personnel de microStart. Tout le monde a été mis à l’épreuve, en premier lieu nos clients entrepreneurs. microStart, ses employés et ses bénévoles se sont tous mis en quatre pour aider ces entrepreneurs avec de l’aide, des conseils et de l’assistance, mais cela à travers des nouvelles façons de travailler imposées par cette crise.

 

Les Conseils d’Administration de microStart tiennent à vous remercier chaleureusement. Malgré ces circonstances, microStart a non seulement maintenu son activité, mais a également pu se développer davantage, soutenant ainsi à nouveau des centaines d’entrepreneurs en Belgique.

 

Nous pouvons être fiers de ce que nous avons accompli pour nos clients : 

 

  • microStart reste fidèle à ses missions, à sa vision et est plus que jamais aux côtés de ses clients entrepreneurs.

  • Nous avons continué à opérationnaliser notre plan stratégique, notamment en mettant en œuvre notre stratégie de digitalisation en complément de notre réseau d’agences physiques. Le tout en gardant à l’esprit l'accessibilité de nos services et la facilité d’utilisation de nos outils. 

 

Grâce aux efforts de tous, les résultats suivants ont été obtenus en 2021 :

 

  • 665 microcrédits ont été décaissés, soit plus de 6,5 millions d’euros injectés dans l’économie.

  • En complément de ces microcrédits, 141 prêts d’honneurs ont également été accordés pour un total de plus de 362.000 euros.

  • Plus de 1.665 personnes ont utilisé nos services de mentorat et de formation (principalement à distance).

 

2021 a aussi été marquée par le 10ème anniversaire de microStart (qui a été fêté de manière adaptée), et par la visite de Sa Majesté la Reine Mathilde dans notre agence de Charleroi. microStart a pu compter sur le soutien fidèle de ses différents partenaires et actionnaires, tant sur le plan financier qu’opérationnel, ce qui est clairement au bénéfice de nos clients entrepreneurs.

 

En 2021, la poursuite de la mise en œuvre du plan stratégique nous a permis de poursuivre nos activités de manière appropriée et plus efficace, ainsi que de préparer la nouvelle expansion future et  qui a été rendue possible grâce au soutien financier des différents partenaires existants et nouveaux.

La mise en œuvre du plan se poursuivra jusqu’en 2022 avec comme premier point d'attention le soutien accru de  nos clients entrepreneurs, en augmentant la qualité, plus de digitalisation, plus d’impact et ceci toujours au service de nos clients, toujours fidèles à notre mission et vision.

 

Nos perspectives pour 2022 sont plutôt positives, tout en restant fidèles à notre mission et notre vision d’aider davantage notre clientèle. Nous prévoyons d’étendre nos services et d’aider au moins 765 clients entrepreneurs avec des microcrédits, avec une injection minimale dans l’économie d’environ 7,6 millions d’euros pour soutenir l’économie locale.

 

Merci à tous, clients entrepreneurs, salariés, bénévoles, actionnaires et partenaires si précieux à l’écosystème de microStart. 

 

Daniel Thielemans, président de microStart SC

Olivier Brissaud, président de microStart support ASBL

Dirk Dewitte, CEO de microStart

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2021

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MICROCREDITS

665

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INJECTÉS DANS L’ÉCONOMIE BELGE

+ 6,5M €

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TAUX DE REMBOURSEMENT

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MONTANT MOYEN
FINANCE

EN CHIFFRES

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PERSONNES FINANCEES

649

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92,35%

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PERSONNES ONT
CONTACTE MICROSTART

9876 €

3940
 

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PERSONNES 
ACCOMPAGNEES

1665

196 personnes en formation collective

501 personnes en coaching individuel

1090 clients ont reçu un accompagnement après financement

EN 10 ANS

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PERSONNES FINANCEES

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PERSONNES 
ACCOMPAGNEES

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INJECTÉS DANS L’ÉCONOMIE BELGE

4670

+8000

+ 50M € 

TAUX DE PÉRENNITÉ DES STARTERS APRÈS DEUX ANS

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EMPLOIS CREES

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MICROCREDITS

6225

8454

70%

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TAUX D'INSERTION

82%

SROI

1 €
investi dans microStart rapporte
2,53 € 
à la société.

"Chaque entrepreneur créer 1,6 emploi"
(y compris le sien)

 

NOTRE PUBLIC

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D'où nous viennent-ils ?

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FEVRIER

  • microStart en campagne à l’occasion de la microStarters Week

  • microStart et AlphaCredit deviennent partenaires pour développer une offre de microcrédit personnel visant à l’insertion professionnelle par l’emploi salarié.

  • Ouverture d’une permanence microStart à Mons dans les bureaux de PartenaProfessional

RETROSPECTIVE 2021

 

NOS BÉNÉVOLES AU SERVICE DES ENTREPRENEURS

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Les services financiers offerts par microStart sont couplés à un accompagnement avant, pendant et après la création de l’activité. 

 

Il est essentiel d’accompagner les porteurs de projet dans la structuration de leurs idées et d'établir avec eux des premières projections financières. Nombreux sont ceux qui peinent également à y voir clair dans les démarches administratives liées à la création de leur activité. Un accompagnement à ce stade est souvent bienvenu. microStart attache énormément d’importance au suivi des porteurs de projet tout au long de la durée de leur crédit. Dans ce cadre là, le coaching généralisé sur le terrain et les rendez-vous d’experts sont de prime importance.

 

Les bénévoles chez microStart sont essentiels au bon fonctionnement de microStart car ce sont eux qui dispensent cet accompagnement si précieux à nos clients et à la pérennité de leur projet. Grâce à leurs profils divers et variés, allant du secteur bancaire, au milieu artistique en passant par le marketing et l’informatique, les bénévoles sont en mesure d’apporter un soutien concret et presque à la carte aux porteurs de projet, que ce soit dans nos bureaux ou sur le lieu d’activité des clients. En plus du soutien technique apporté de par leurs diverses expertises, le soutien moral aux entrepreneurs est non négligeable. Nul doute que si aujourd’hui, 70% des starters financés par microStart sont toujours en activité après 2 ans, c’est grâce au dévouement et au professionnalisme de notre équipe de bénévoles. 

 

 

J’ai travaillé pendant 20 ans en tant que salarié et pendant 25 ans en tant qu’indépendant. C’est par l’intermédiaire d’un ami que je suis arrivé chez microStart et ça fait maintenant 4 ans que je suis bénévole au sein de l’équipe de Liège.

microStart reçoit des indépendants qui veulent se lancer dans la vie professionnelle. J’ai commencé comme eux et j’ai rencontré les mêmes difficultés tout au long de mon parcours.

C’est pourquoi j’essaye de partager mon expérience à ces personnes tout en restant très prudent car mon but n’est pas d’être moralisateur mais de les accompagner et de répondre à leurs questions. Je donne mais je reçois aussi énormément en retour. C’est ça qui me motive et j’en apprends tous les jours. Je ne retire que du positif de mes contacts et des personnes que je rencontre grâce à microStart.

 

Le coaching dans lequel je suis le plus impliqué actuellement est celui d’Andy. Andy tient un shop à Flémalle. Belinda, conseillère chez microStart, m’a demandé de le suivre car il voulait lancer son commerce mais n’avait absolument aucune formation ni expérience dans la gestion d’une activité. On a alors mis en place des procédures, des objectifs et tous les mois on se rencontre pour en discuter, voir ce qui a avancé ou voir quels objectifs n’ont pas été atteints et pourquoi. Je suis ravi de lui apporter un peu de rigueur et de le voir évoluer de rendez-vous en rendez-vous. 

Jean-Paul,

Bénévole microStart à Liège

 

Lorsque je suis allé chez microStart pour expliquer mon projet et demander un crédit, j’ai directement été bien accueilli par Belinda. Elle m’a écouté, a tout de suite cru en moi et ça m’a mis en confiance. Je ne la remercierai jamais assez de m’avoir donné cette chance. 

Je savais que j’avais besoin d’aide car je n’y connaissais rien. Elle m’a donc mis en relation avec Jean-Paul, un coach bénévole. On se voit une fois par mois et on établit ensemble les objectifs à atteindre pour le mois prochain. Il m’a aidé à comprendre comment tenir un commerce, tout ce qui touche à la TVA, au Bancontact, à l’agencement de mon magasin, etc. Je peux lui poser toutes mes questions, sans tabou. Son suivi mensuel me motive et me challenge parce que j’ai envie d’atteindre les objectifs qu’on se fixe.

Andy, gérant d’un night shop à Flémalle

Client microStart à Liège

Chez microStart, on travaille  avec des bénévoles qui sont généralement des personnes qui ont un parcours dans l’entrepreneuriat ou dans le secteur bancaire et qui ont du temps à consacrer à nos porteurs de projets pour les aider dans leurs démarches. Certains bénévoles participent à nos comités de crédit qui ont lieu toutes les semaines. 

A Liège, nous avons une quinzaine de bénévoles. C’est lors du premier contact avec un client qu’on analyse ses éventuels besoins d’accompagnement ou de coaching avant de lui octroyer un prêt. Si on sent des lacunes dans un domaine en particulier, on lui propose un rendez-vous avec un de nos bénévoles qui saura répondre à ses questions. Nos bénévoles ont leurs expertises, leurs expériences et apportent une vision, un regard extérieur, que nous, conseillers, n’avons pas. Ils apportent énormément à nos clients. Pour moi, microStart sans bénévoles, ce n’est pas possible.

 

Une histoire qui, pour moi, synthétise vraiment bien ce que fait microStart est celle d’Andy et de son coach Jean-Paul. Quand Andy est venu faire sa demande, il était au CPAS. Il avait cette volonté d’aller de l’avant mais n’avait aucune connaissance dans la gestion d’une activité. Jean-Paul a alors rendu visite à Andy tous les mois dans son magasin afin de fixer ensemble des objectifs à atteindre d’un mois à l’autre. On sent qu’Andy prend confiance petit à petit. Un beau duo, très productif. 

Belinda,

Branch manager microStart  à Liège

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L’IMPACT SOCIAL DE MICROSTART

Tous les trois ans, microStart mesure l’utilité et l’efficacité de son action auprès des entrepreneurs qu’elle a financés et accompagnés à travers une étude de son impact socio-économique et l’évaluation de son retour social sur investissement (SROI) réalisée par KPMG. Malgré la crise qui a touché de plein fouet et si durement les entrepreneurs, les résultats de l’étude menée 2021 démontrent que l’action de microStart soutient la création d’entreprises pérennes, que l’entrepreneuriat crée de l’emploi et favorise une insertion professionnelle durable. Le microcrédit accompagné en soutien à la création et au développement d'entreprises génère des bénéfices, au-delà de son coût, pour la collectivité. 

 

Créer son entreprise, une voie d’insertion professionnelle durable 

 

Qu'ils soient financiers, administratifs ou encore liés à la langue, les entrepreneurs soutenus par microStart rencontrent de nombreux freins à la création d'entreprise. Malgré ces obstacles, ils créent  des entreprises durables : 70% des entrepreneurs financés pour créer leur entreprise sont toujours en activité après deux ans. 

Sur l’ensemble des personnes financées, 82% sont en situation d’emploi, en tant qu'indépendant ou salarié, deux à trois ans après leur financement. 

 

Des entrepreneurs qui créent de l’emploi 

 

Soutenir la création d’entreprise permet aussi de créer de l’emploi avec tout d’abord l’auto-emploi de l’entrepreneur puis les emplois des salariés embauchés: chaque entrepreneur financé et toujours en activité crée ou maintient en moyenne 1,6 emploi (incluant le sien). 17% des entrepreneurs en activité ont créé au moins un emploi salarié et 27% d’entre eux prévoient recruter au moins un salarié dans les 12 prochains mois. 

 

Un investissement rentable pour la collectivité

 

1€ investi dans l’activité du microcrédit accompagné de microStart rapporte 2,53€ à la collectivité après 2 ans. Le coût de l'action de microStart, l’activité du microcrédit accompagné, mobilise de nombreux financements, publics et privés, qui permettent à microStart de financer et d’accompagner des entrepreneurs dans la création et le développement pérenne de leur entreprise.

Cet investissement génère, dès la deuxième année, des retombées économiques positives pour la collectivité grâce aux contributions fiscales et sociales générées par les revenus de leurs activités et aux coûts évités que représente la diminution des allocations sociales dont bénéficiaient certains entrepreneurs accompagnés avant le soutien de microStart.

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“Lorsque je suis entrée en contact avec mon conseiller, il a remarqué qu’il y avait encore du travail à faire concernant mon projet, surtout au niveau financier, mais il croyait vraiment en mon idée. Comme il me conseillait de développer mon projet financièrement, il m’a mis en contact avec mon coach, qui m’a accompagné pendant deux mois pour concrétiser mon projet.

C’est vraiment super que microStart ait cru en un projet aussi créatif que le mien. J’imagine bien qu’il est plus facile de financer un restaurant qu’un projet artistique.

microStart ne voit pas les choses en noir et blanc. J’ai eu le coach parfait pour m’aider, et c’était d’une grande aide que ce soit gratuit. Tu crées un lien avec la personne, tu es plus sûre de ton budget et de ce que tu veux en faire. Mon conseiller a toujours été très transparent sur les procédures, il me posait les bonnes questions et il est même venu voir ma dernière exposition.”

 

Caroline, créatrice exposante 

Cliente microStart à Anvers 

 
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LES FEMMES, AU COEUR DE
NOTRE MISSION SOCIALE

La microfinance a notamment été créée pour les femmes qui restent les bénéficiaires majoritaires de ce type de services au niveau mondial. En Belgique, les femmes ne représentent qu’un tiers des créations d’entreprise. La bataille pour plus d’inclusion est au coeur de la mission sociale de microStart: "Chaque homme, chaque femme quels que soient son origine, ses revenus, sa situation sociale et son éducation, dispose d’un droit inaliénable à l’initiative économique qui lui permet de prendre son destin en main."

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“Chez microStart, un tiers des personnes financées sont des femmes. Beaucoup de progrès ont déjà été réalisés mais ce n’est toujours pas assez. Notre mission est de financer et accompagner toute personne ayant un projet entrepreneurial et essentiellement toute personne qui, comme les femmes par exemple, ont des difficultés à obtenir un crédit bancaire. C’est pourquoi cela nous tient particulièrement à cœur d’organiser, avec nos partenaires actifs dans l'entrepreneuriat féminin, des événements avec et pour les femmes entrepreneures. Nous souhaitons mettre en avant l’entrepreneuriat féminin en Belgique et tenter d’en diminuer les barrières d’accès.”

Ikrame,

Conseillère microStart à Bruxelles

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“#SheDIDIT est une plateforme en Belgique pour les entrepreneuses aux racines diverses. Nous accompagnons des femmes issues de l’immigration qui veulent entreprendre ou qui viennent de franchir le pas, par du business coaching individuel, un programme pour les jeunes, des workshops, des formations et en créant une communauté de soutien. 

Dans les accompagnements individuels nous référons des femmes vers microStart dans le cas où elles ont un besoin de financement ou d’accompagnement que nous ne pouvons pas offrir. Nous ne croyons pas à la concurrence dans le monde des starters. Chacun à sa particularité et sa spécificité. Pour nous la collaboration est primordiale, surtout dans l’intérêt des entrepreneuses que nous aidons. De cette façon, elles sont conseillées de la manière la plus complète possible. Si je devais donner un conseil aux femmes qui souhaitent se lancer comme entrepreneur: sachez que vous n’êtes pas seule, beaucoup de femmes ont les mêmes questions que vous. Entourez-vous d’autres entrepreneuses et cherchez les services qui peuvent vous aider, car ils existent vraiment.”

Lien Warmenbol,

Fondatrice et coordinatrice #SheDIDIT

La bataille pour l'égalité des genres ne s'arrête pas à nos clientes. Nos collègues, nos équipes, nos bénévoles sont également concernés. C'est pourquoi microStart est signataire depuis l'année passée de The Women’s Empowerment Principles (WEPs) des Nations unies et a élaboré un Gender action Plan sur deux ans avec le soutien de Women On Top qui nous accompagne dans notre démarche d'égalité des genres.

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LA DIGITALISATION DE NOS SERVICES

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2021 a été une année riche en développements digitaux pour microStart. Nous avons repensé notre système d’information, développé un score d’orientation pour le traitement des demandes de microcrédits de nos porteurs de projet et mis sur pied une agence digitale.

 

La composante montage du prêt de notre système d’information a été repensé pour plus d’efficacité et mieux répondre aux besoins de nos clients et de nos collaborateurs. Par exemple, l’ordre et la hiérarchie des informations demandées au client pour constituer son dossier permettent aujourd’hui de rendre l’entretien entre le conseiller et le porteur de projet plus fluide, agréable et structuré. 

Un score d’orientation nous permet, dès la phase d’accueil, de proposer à certains porteurs de projet de bénéficier d’un traitement à distance et plus rapide de leur demande. Ces clients sont devenus les 28 premiers clients de l’agence digitale qui a été créée au mois de mars 2021. Pour eux, plus besoin de venir dans une agence physique: après une première analyse des besoins par téléphone, le porteur de projet a un rendez-vous en visio conférence avec l’un de nos conseillers. Après approbation, le contrat est signé digitalement tout en faisant l’objet d’un entretien à distance. 

 

Tous ces développements sont le fruit d'une très belle collaboration entre nos développeurs informatiques et des collègues au contact quotidien des clients !

“La digitalisation nous a rapproché encore plus des besoins de nos clients. Nos clients méritent bien sûr une analyse approfondie de leur demande, mais grâce aux développements en 2021, nous pouvons également y répondre à distance et de façon qualitative. Les porteurs de projet peuvent indiquer s’ils souhaitent que leur demande soit traitée à distance, dans les cas où par exemple il leur est difficile de se déplacer ou parce que leur demande est plutôt simple. La crise nous a tous bien secoués et nous a obligés à faire face à ce genre de demande, mais selon moi, cela n’a qu’un impact positif sur notre fonctionnement.”

Sara,

branch manager digital agency

"microStart a une très belle mission qui s'inscrit dans notre philosophie de #PositiveBanking avec la conviction d'un avenir positif. Cela rentre vraiment dans nos valeurs et nous voyons nos clients de plus en plus intéressés par des investissements socialement responsables (ISR). Ils attendent également de nous qu'à travers ces ISR, nous ayons aussi un impact positif et notamment sociétal. C'est pour cette raison que nous avons décidé de soutenir microStart davantage en finançant sa digitalisation"

Stéphane Vermeire,

Général manager Private banking & Wealth management

chez BNP Paribas Fortis

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ÉLÉMENTS FINANCIERS

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Depuis sa création, microStart a toujours pu compter sur le soutien et la confiance de ses différents actionnaires (injection de capital) ainsi que d'autres financeurs privés (80%) et publics (20%). Par rapport aux années précédentes, nous constatons de plus en plus un glissement vers les financeurs privés.

Ceci est clairement visible dans les revenus qui proviennent, pour 32%, des crédits octroyés (23% d'intérêts et 9% de frais de dossier). D'autre part, 49% des fonds de fonctionnement sont constitués de subventions et interventions financières privées et 11% de subventions et interventions financières publiques, complétées par 8% de recettes diverses.

REVENUS

DEPENSES

Le coût total de la réalisation des activités de microStart s'est élevé à 3,48 millions d'euros en 2021. La majeure partie est constituée de frais de personnel (55%), de frais administratifs (15%) et de frais externes (20%). Les coûts financiers et les amortissements représentent 9 % du coût total.

Malgré la crise du Covid, on constate une très forte évolution positive du coût du risque, principalement due aux provisions constituées dans le passé (règles d'évaluation prudentes) ainsi qu'à la garantie de crédit européenne dont bénéficie microStart.

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NOTRE RESEAU DE PROXIMITE

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Agences: Bruxelles, Anvers, Gand, Liège, Charleroi 

Permanences: Louvain, Hasselt, Saint-Nicolas, Ostende, Courtrai, Bruges, Namur, Verviers, Halle, Mons  

 
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